一边是房价“跌”声一片，一边是延续加息，让房贷利率悄然攀升至近年来最高点。高利率对冲了房价降落的实惠，房价降落的钱，摇身一变，从开发商的口袋钻进了银行的口袋里……

　　房价降了，利息补上

　　12月18日，国家统计局宣布数据表现，青岛11月房价环比降落0.3%。随着限购继承，楼市冬季将持续更久。对于购房一族来讲，新闻利好。

　　同时，从2012年1月1日起，小我房贷月供却要“涨价”。今年央行延续三次加息，5年期以上贷款基准利率从年初的6.40%涨到7.05%。因为银行约定贷款基准利率的调整体例通常为“次年1月1日”，这意味着房贷新利率的实行已“悄无声息”临近，房贷一族利息负担也将响应加重。

　　对于贷款购房者落井下石的是，“利率的七折优惠已经彻底成为历史。”青岛某银行个贷中间潘经理透露表现，青岛多数银行对首套房贷利率都有肯定的上浮，从5%到10%不等。

　　在青岛市区，一套七八十平方米的新居可轻松突破百万元，以100万房款，贷款50万元，按揭20年为期，采用等额本息还款体例为例，记者让潘经理计算了一下购房成本：三次加息前为首付50万与总的贷款还款额约88.76万元之和，即138.76万；假设加息后该楼盘降价5%，总房款变为95万，购房者贷款额度不变，首付可以少付5万元，其总购房成本变为首付45万元与总的贷款还款额93.39万元之和，即138.39万元。

　　“这意味着购房者几乎没有得到房价降落带来的实惠。”潘经理说，虽然房价有些松动，但是已经被加息对冲掉了。

　　业内专家透露表现，银行高利率抵消了房价降落的实惠，房价降落的钱，现实上是从开发商的口袋钻进了银行的口袋里，而没有流进购房者的口袋里。

　　误伤了刚性需求

　　在青岛工作3年的孙老师今年以来一向在看房，从年初看到年尾，总房款是降了几万，可到头来由于加息和基准利率上浮的因素，使他不得不再次摒弃买房计划。

　　资深房产评论人韩世同透露表现，限购确实可以很好地克制投资谋利性需求，目前来看，货币政策紧缩是本轮调控除限购之外最严峻的政策，但它限定了许多刚需客户。

　　年初发布的《国务院关于果断遏制部分城市房价过快上涨的关照》，关于差别化信贷政策有明确规定：对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。中国人民银行各分支机构可根据当地人民当局新建住房价格控制目标和政策要求，在国家同一信贷政策的基础上，进步第二套住房贷款的首付款比例和利率。银行业监管部门要增强对商业银行实行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规举动要严正处理。

　　韩世同透露表现，银行可以严控第二套房信贷，但必须用低利率的体例支撑首套房贷，但银行好像“不听话”，尤其是银监会许可银行随意调整首贷房利率后，就开始一起上调。

　　对此，孙老师反问，如今国家不是要稳固房价吗？为什么越调控，越买不起一套房子？

　　据青岛市网上房地产数据表现，截至12月24日，青岛可售楼盘数量为1237个，可售总套数为146760套，其中，一手房住宅存量为111006套。

　　日前，央行货币政策委员会委员李稻葵呼吁，首套房贷政策应定向放宽，以帮助恢复房地产交易量，同时带动上游产业的渐渐恢复。

　　是否应该提前还款

　　面对明年1月起月供的上涨，是否要提前还贷，房贷一族内心颇有些纠结。

　　记者随机采访了多名有房贷的市民，有人透露表现会考虑提前还贷，也有人体现得很淡定。青岛市北区居民李婷婷透露表现会选择提前还贷，由于目前没有好的投资渠道，股市不景气，基金收益率也不高。已经买房两年多的顾老师由于当时享受了房贷七折的优惠，则透露表现不会提前还贷。

　　“曩昔客户到了年底都会选择提前还一部分，相比之下今年这部分人较少，我们分析可能跟国家的限贷令有肯定的关系。”潘经理透露表现，提前还款的多是家庭条件比较余裕而又没有较高的投资收益渠道的群体。

　　潘经理透露表现，是否提前还贷要因人而异。尤其是享受了七折优惠利率的贷款人不宜提前还贷，把富余资金存入银行或者购买一些理财产品更为合算。

　　有业内人士指出，未享受任何优惠利率的客户，假如没有超过房贷基准利率的投资理财项目，可以考虑提前还款。因为利率处于高位，贷款买房其实是不合适的，以100万元贷款，按揭20年计算，还款总额度约186.8万元，假如按揭30年的话，就要翻番了。

　　记者从青岛多家银行信贷部门证明，临时还未出现集中提前还贷潮。其工作人员提示房贷一族，从下月起，细致房贷月供的转变，及时了解详细还款金额，以免因还款金额不够导致逾期，给本身的名誉带来不良影响。